Rekenvoorbeelden

Rekenvoorbeeld mixfonds

Stel: je hebt € 20.000 op je spaarrekening staan. Dat levert je jaarlijks circa 3% rente op. Dat komt neer op € 600. Nu wil je gaan beleggen, maar je vrouw houdt er niet van om veel risico te nemen. Daarom laat je de helft gewoon op de spaarrekening staan. Dat levert dus jaarlijks € 300 aan rente op.

Het overige bedrag stort je op een effectenrekening waarmee je online kunt beleggen. Je stopt het bedrag in een relatief veilig mixfonds dat belegt in aandelen en obligaties. Stel dat dit fonds 6% rendement oplevert, dan komt dat neer op € 600 per jaar. Inclusief de € 300 rente op de spaarrekening, betekent dat het geld dat op je spaarrekening stond, totaal nu € 900 oplevert. Dat is dus € 300 meer dan voorheen.

Rekenvoorbeeld obligaties

Stel: je hebt € 20.000 op je spaarrekening staan. Je vindt de 3% rente die je op je spaarrekening krijgt onvoldoende. Je houdt echter niet van een hoog risico bij beleggen. Daarom kies je voor obligaties van de staat. Je houdt je obligaties voor de hele looptijd van 10 jaar aan. Daarmee maak je een rendement van 5% per jaar (€ 1.000). Dat is dus 2% (€ 400) meer dan als je het geld op je spaarrekening had laten staan.

Rekenvoorbeeld calloptie

Je gaat online beleggen en koopt een calloptie op aandelen in ING, omdat je vermoedt dat de waarde van deze aandelen binnenkort gaat stijgen. Deze optie loopt tot de derde vrijdag in juli 2006. De uitoefenprijs is € 8, de optiepremie (het bedrag per aandeel dat je voor de optie moet betalen) is € 1. De optie heeft betrekking op een serie van 100 aandelen. Totale kosten van de optie bedragen dus 100 x € 1 = € 100.

Stel dat je gelijk krijgt en de koers van ING stijgt naar € 12. Je besluit gebruik te maken van je optie en je koopt de 100 aandelen ING voor de uitoefenprijs van € 8. Meteen daarop verkoop je je aandelen weer voor de actuele koers van € 12. Dat levert je dus € 400 op. Na aftrek van de optiepremie houd je € 300 aan winst over.

Stel je krijgt ongelijk en de koers van ING daalt naar € 5. Als je dan gebruik zou maken van je optie, dan zou je de aandelen kopen tegen de uitoefenprijs van € 8. Geen slim idee, omdat je dan een verlies maakt van € 3 per aandeel. Daarom laat je dan je optie aan je voorbijgaan. Wel ben je natuurlijk de optiepremie van € 100 kwijt.